꼭 지켜야 할 재테크 십계명

스포츠 선수가 경기에 참가하여 승리하기 위해서는 자신이 참여하는 경기의 규칙을 정확하게 이해하고 규칙을 지켜야 하는 것과 마찬가지로 재테크에 성공하고자 하는 사람은 재테크 십계명을 이해하고 충실하게 실천해야 한다.

첫째. 자신의 재무상황을 정확하게 파악하자.

현재 자신의 자산/부채상황과 소득/지출상황을 정확하게 파악하여 자신의 상황에 맞는 재테크 게임을 해야 승리하는 게임을 할 수 있다. 자신의 상황을 고려하지 않은 채 재테크 게임에 참여하면 모래 위에 성을 짓는 것과 같아 조그마한 환경 변화에도 성이 무너지게 된다.

둘째. 본인의 투자성향을 파악하자.

본인의 투자성향을 고려하여 투자 상품을 선택해야 한다. 투자성향이 안정적인 사람이 원금 손실의 위험이 있는 주식에 투자해서는 투자에 성공할 수 없다. 그 이유는 수시로 변화하는 주식의 변화에 따라 심리적인 상태가 요동을 치기 때문에 판단력이 흐려져 상황에 합리적으로 대응할 수 없기 때문이다.

셋째. 재테크에도 전공과목을 갖자.

유행을 쫓아가듯 부동산 가격이 폭등했다는 기사가 많으면 부동산을 전공으로 선택하고, 주식 투자 수익률이 높았다는 기사가 많으면 주식을 전공으로 선택하고, 예/적금 수익률이 높았다는 기사가 많으면 예/적금을 전공으로 선택해서 재테크에 성공할 수 있을까. 수익률이 높은 분야는 시기마다 다른데 그때 마다 최고의 수익률이 발생한 분야 투자해 성공할 수 있을까. 전공을 중심으로 내공을 높이고 안정적으로 유동성 자금을 확보하고 기다리다 보면 경제는 순환하므로 언제가는 자신이 전공한 분야로 높은 수익을 올릴 수 있는 기회는 반드시 온다.

넷째. 재테크 목표를 구체적으로 수립하자.

재테크 목표는 라이프 사이클을 고려해서 구체적으로 수립하자. 재테크 목표가 결혼자금인지, 주택마련자금인지, 자녀교육자금인지, 부부의 노후자금인지에 따라 자금 마련하기 위한 기간에 차이가 발생하고 자금 운용기간에 따라 투자 상품이 달라지기 때문이다. 일차적인 재테크 목표가 결혼자금 마련인 직장 3년차가 결혼자금을 마련하기 위해 7년 만기 장기주택마련저축에 가입하는 것이 옳은 선택이 아닌것과 같은 이치이다.

다섯째. 실천하는 사람이 되자.

아무리 좋은 설계도가 있어도 완제품이 출시되지 않으면 소용이 없다. 재테크도 마찬가지로 아무리 훌륭한 재테크 목표와 계획이 있어도 실천하지 않으면 얻는 것이 없기 때문이다. 실천을 해야 성공을 하든 실패를 하든 무엇인가 배우게 된다. 실천하지 않으면 성공하지 못하고 실패도 하지 못할 뿐 아니라 배우는 것도 없다.

여섯째. 자신만의 재테크 원칙을 수립하자.

살아있는 월가의 전설 워렌 버핏은 자신이 잘아는 종목에만 투자한다고 한다. 정보기술(IT)가 열풍이 불었을 때도 곁눈질을 하지 않았다고 한다. 잘 알지 못하는 종목에 대해서는 절대로 투자하지 않는다는 자신의 원칙을 지킨 것이다. 성공한 사람에겐 뭔가 특별한 것이 있다. 그러나 특별한 것이란 너무도 평범한 진리이다.

일곱째. 욕심을 버리자.

단시간내에 큰 돈을 벌기를 바란다는 것은 남들보다 시간을 단축하겠다는 욕심과 남들보다 큰 돈을 벌겠다는 두 가지 욕심을 가지고 투자에 임하는 것이다. 그러나 욕심이 과하면 화를 부르고, 급하게 먹는 밥은 체하게 마련이다.

여덟째. 수익률 관리가 아니라 리스크 관리를 하자.

자신의 자산 규모와 재테크 목표를 고려하지 않고 고수익을 올리기 위해 주식 등 위험자산에 공격적인 투자하면 시장 상황의 변화로 원금손실이 발생할 경우 손실위험의 감당하지 못해 보유자산을 잃거나 재테크 계획에 차질이 발생할 수 있다. 투자 성공으로 인해 얻을 수 있는 만족의 크기 보다 투자 실패로 인해 감당해야 고통의 크기가 훨씬 크다는 사실을 명심해야 한다. 재테크가 투자 결과에 대한 지나친 낙관이 아니라 투자 실패로 인한 리스크 관리에 따라 승패가 좌우되는 이유가 바로 여기에 있다.

아홉째. 유행에 민감하기 보다는 유행을 선도하는 사람이 되자.

유행을 쫓아가듯 부동산 가격이 폭등했다는 기사가 많으면 부동산에 투자하고, 주식 투자 수익률이 높았다는 기사가 많으면 주식에 투자하고(펀드 수익률이 높다는 기사가 많으면 펀드에 투자하고), 채권 수익률이 높았다는 기사가 많으면 채권에 투자하고, 예/적금 수익률이 높았다는 기사가 많으면 예/적금에 투자하여 재테크에 성공할 수 있을까? 종합적인 경제상황, 부동산시장 상황, 주식시장 상황, 채권시장 상황, 예/적금 상황 등을 예의주시하다 유행을 선도하는 사람이 되려 노력해야 재테크에 성공할 수 있다.

열번째. 재무 상황을 주기적으로 점검하고 수정보완하자.

최소한 6개월이나 1년에 한번씩은 자신의 재무상황과 투자상황에 대한 점검을 통해 진행 상황을 체크하여 수정/보완해 나가는 작업을 꾸준히 해 나가야 한다. 재테크는 일회성 행사가 아니라 지속적이고 주기적인 점검과 관리가 필요하기 때문이다. 전문가에 주기적으로 재무상황에 대해 점검을 받고 재테크 플랜을 수정/보완해 나가는 것도 좋은 방법이다.